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金融機関から融資を受ける方法

会社設立プラス

会社設立プラスです。
会社設立プラスでは様々な資金調達を承っております。
金融機関から融資を受けるにはどうすればいいのでしょうか?

融資を受ける理想的な状況

ベストなのは決算書や財務諸表が良好であることです。

  • 自己資本比率が高い
  • たくさんの資産があり負債が少ない
  • 業績が増収増益

あなたの会社がこのような状況なら金融機関から融資依頼をしてくるでしょう。
しかし、多くの企業は様々な課題を抱えているのが実情です。

数字の裏付け

金融機関は決算書の数字を審査します。
決算書の数字には必ず理由があり、きちんと説明できるようにしておきましょう。

たとえ売上が減少しても、原因が季節的なもので、いずれ回復する裏付けがあれば問題ありません。
また、売上が上がる理由を聞かれて「◯月に新商品を投入するため」という裏付けがあれば信頼性が増します。

反対に以下のような点があると評価が下がります。

  • 試算表で現預金残と実際の現預金が一致しない
  • 売掛債権が回収不能になっているのに正常債権としている
  • 回収が大きく遅延している貸付先の回収見込みを資産計上している
  • 遊休資産にも関わらず減価償却を続けている
  • 退職金や製品クレームに対する保証などの隠れ負債

利益について

損益計算書に記載される利益には以下のものがあります。

  • 売上総利益(売上 – 原価)
  • 営業利益(売上総利益 – 販管費)
  • 経常利益(営業利益 ± 営業外損益)
  • 税引前当期利益(経常利益 ± 特別損益)
  • 当期利益(税引前当期利益 – 税金)

営業活動から発生するものから、それ以外から生じるものへ順に記載するルールです。
上位に書いたものの利益が大きいほど金融機関の評価が高くなります。
金融機関は本業の営業活動から多くの利益を得ていれば収益性が高い事業であると見なします。

評価を上げるテクニックとして、例えば移転があった場合、
引っ越し費用を販管費ではなく特別損失として扱って下の方に表示させます。
そうすることで最終利益は変わりませんが、営業利益を大きくみせることができるので
財務諸表の質を上げることができます。

資金繰り表

多くの経営者は売上を最重要視します。
しかし、金融機関から融資を受ける場合は資金繰り表も大切です。
なぜなら利益があっても資金が足りないと倒産するからです。
いわゆる黒字倒産です。

資金繰り表を定期的に作成しましょう。
その時に気を付けるのは、お金の流れを把握し、さらに将来の資金を予測することです。

最初は簡単なものでいいので、資金の流れを確認して、
3ヵ月、6ヵ月、1年間と将来を見通した資金繰り表を作りましょう。
正しいキャッシュフロー対策をすることは融資を受ける上でとても重要です。

金融機関とのコミュニケーション

融資を受けるためには金融機関とのコミュニケーションも大切です。

コミュニケーションで効果的なのは、
提出を求められていなくても試算表や財務データの報告を行うことです。

普段からコニュニケーションを取って信用が上がれば、
融資の時に迅速な対応をしてもらうことも可能です。

また金融機関に事業の取り組みを知ってもらっていれば、
取引先を紹介してもらえたり、融資情報をいただけたりします。

会社設立プラスでは無料相談を受け付けております。
もしご不明・ご不安な点がございましたら からお気軽にご連絡ください。
お客様がご安心していただけるまで、弊社スタッフが心を込めて対応させていただきます。

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