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金融機関が審査するチェックポイント

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会社設立プラスです。
会社設立プラスでは様々な資金調達も承っております。
今回は金融機関が融資をする際に審査するチェックポイントをご紹介いたします。
金融機関はどんなところをチェックしているのでしょうか?

1. 返済能力

1つめのチェックポイントは返済能力です。
以下について総合的に審査します。

  • 返済する資産の有無
  • 収益を生み出して返済できる能力の有無
  • 貸借対照表の状態
  • 債務超過していないか
  • キャッシュフローが赤字ではないか

中でも最も重要視するのは決算書で、多くの場合三期分取り寄せて経営者の経営姿勢を評価します。
また勘定科目ごとに増減を比較して預金の動きを確認します。

借入金の返済に充てられる確実な資金のことを返済原資といいますが、それは以下の式で求められます。

「返済原資 = 利益 – 税金 + 減価償却費」

融資の際には返済額が返済原資を超えないようにすることが重要です。

2. 資金使途

2つめのチェックポイントは資金使途が明確かどうかです。
融資した資金が事業目的以外に使われることを金融機関はマイナスに評価します。

資金使途は様々ですが、例えば設備投資なら領収書や納品書を提出する必要があります。
融資を受けた場合は定期的に決算書や試算表を求められます。
本来の事業目的以外に使わないようにしましょう。

3. 担保能力

3つめのチェックポイントは担保能力です。

企業への融資の場合、通常は代表者が連帯保証人になります。
万が一融資の返済ができなくなった場合、代表者がよほどの資産家でない限り個人が多額の負債を返済することは不可能です。
そのため金融機関は不動産担保や保証協会の保証から資金を回収します。
その他に連帯保証人がいればその人も返済義務があるため返済を求められることになります。

金融機関がマイナス評価するポイント

最後に、金融機関がマイナス評価するポイントは以下の通りです。

  • 経常損益が赤字続きである
  • 債務超過に陥っている
  • 税金を滞納している
  • 財務諸表が信頼できない

このような要素があると融資を受けることが難しくなります。

しかしながら、多くの企業は様々な事情を抱えているのが実情です。
もし資金調達でお悩みなら、会社設立プラスまでぜひ一度ご相談ください。

会社設立プラスでは無料相談を受け付けております。
もしご不明・ご不安な点がございましたら からお気軽にご連絡ください。
お客様がご安心していただけるまで、弊社スタッフが心を込めて対応させていただきます。

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