会社設立プラス 起業セミナー

金融機関が審査するチェックポイント

会社設立プラス

会社設立プラスです。
会社設立プラスでは様々な資金調達も承っております。
今回は金融機関が融資をする際に審査するチェックポイントをご紹介いたします。
金融機関はどんなところをチェックしているのでしょうか?

1. 返済能力

1つめのチェックポイントは返済能力です。
以下について総合的に審査します。

  • 返済する資産の有無
  • 収益を生み出して返済できる能力の有無
  • 貸借対照表の状態
  • 債務超過していないか
  • キャッシュフローが赤字ではないか

中でも最も重要視するのは決算書で、多くの場合三期分取り寄せて経営者の経営姿勢を評価します。
また勘定科目ごとに増減を比較して預金の動きを確認します。

借入金の返済に充てられる確実な資金のことを返済原資といいますが、それは以下の式で求められます。

「返済原資 = 利益 – 税金 + 減価償却費」

融資の際には返済額が返済原資を超えないようにすることが重要です。

2. 資金使途

2つめのチェックポイントは資金使途が明確かどうかです。
融資した資金が事業目的以外に使われることを金融機関はマイナスに評価します。

資金使途は様々ですが、例えば設備投資なら領収書や納品書を提出する必要があります。
融資を受けた場合は定期的に決算書や試算表を求められます。
本来の事業目的以外に使わないようにしましょう。

3. 担保能力

3つめのチェックポイントは担保能力です。

企業への融資の場合、通常は代表者が連帯保証人になります。
万が一融資の返済ができなくなった場合、代表者がよほどの資産家でない限り個人が多額の負債を返済することは不可能です。
そのため金融機関は不動産担保や保証協会の保証から資金を回収します。
その他に連帯保証人がいればその人も返済義務があるため返済を求められることになります。

金融機関がマイナス評価するポイント

最後に、金融機関がマイナス評価するポイントは以下の通りです。

  • 経常損益が赤字続きである
  • 債務超過に陥っている
  • 税金を滞納している
  • 財務諸表が信頼できない

このような要素があると融資を受けることが難しくなります。

しかしながら、多くの企業は様々な事情を抱えているのが実情です。
もし資金調達でお悩みなら、会社設立プラスまでぜひ一度ご相談ください。

会社設立プラスでは無料相談を受け付けております。
もしご不明・ご不安な点がございましたら からお気軽にご連絡ください。
お客様がご安心していただけるまで、弊社スタッフが心を込めて対応させていただきます。

関連記事

会社設立プラス

独立起業やフリーランスに向く人のポイント!

会社設立プラスです。 独立起業やフリーランスに向く人のポイントをご紹介いたします。

記事を読む

会社設立プラス

独立起業を成功させる!社員研修の種類と方法

会社設立プラスです。 今回は独立起業を成功させる社員研修について解説いたします。 会社を設立する

記事を読む

会社設立プラス

1人起業のメリットとデメリット!基礎と対策

会社設立プラスです。 テクノロジーの進歩で個人でできることが広がり、近年「1人で起業したい!」とい

記事を読む

会社設立プラス

ノマドワーカー安藤美冬のソーシャルテク

会社設立プラスです。 最近話題の「ノマド」。 独立起業と相性が良いこの働き方と、成功させるための

記事を読む

会社設立プラス

独立起業を成功させる優れた起業アイデアとは

会社設立プラスです。 全ての事業はアイデアからスタートします。 アイデアが生まれたら本当に優れた

記事を読む

会社設立プラス

SOHOで独立起業するメリットとデメリット

会社設立プラスです。 独立起業とも関連が深いSOHOという働き方と、メリット・デメリットをご説明い

記事を読む

会社設立プラス

独立起業して成功する人が持つ11の特徴!

会社設立プラスです。 今回は独立起業して成功する人が持つ11の特徴をご紹介いたします。

記事を読む

会社設立プラス

農業で独立起業するなら知るべき基礎知識!

会社設立プラスです。 近年、国産の農産物を購入する消費者が増え 農業で独立起業を志す人が増えてい

記事を読む

会社設立プラス

起業したフリーランスのビジネスルール10!

会社設立プラスです。 独立起業後、フリーランスがクライアントから仕事と評価を獲得するために必要なビ

記事を読む

会社設立プラス

女性が独立起業する時に役立つサイトまとめ!

会社設立プラスです。 女性の視点から開発されたサービスや製品が多く生まれています。 女性だからこ

記事を読む

会社設立プラス 無料相談受付中
PAGE TOP ↑